预支式破钞随处可见第四色网站是多少，但店铺斯须关门或跑路让破钞者的预支款打了水漂，若何保险预支资金的安全令许多破钞者担忧。

针对预支式领域退款难等痛点，数字东说念主民币开动探索预支费保险新旅途：通过搭载智能合约“元管家”保险预支资金不被挪用，数字东说念主民币在预支破钞做事场景提供了一种保险用户权益的经管有缠绵。

近期，青岛市大型连锁健身品牌“伍佰优品健身”出现计较相称晓示闭店后，通过数字东说念主民币“元管家” 预约破钞购卡的51名用户在两日内便收到了退款。

除了保险破钞者资金安全，更为舛误的则在商户端。数字东说念主民币能否改革商家高度依赖破钞者预支资金现款流的计较阵势？从而进一步破解预支式破钞领域的监管费劲？

加载智能合约，商户不成约略划转预支资金

2022年9月，央行数字货币征询所（下称“数研所”）发布并在数字东说念主民币APP细密上线“元管家”。元管家是基于数字东说念主民币智能合约的一项预支破钞资金经管做事。用户在发夹商户购买预支破钞做事，预支资金以数字东说念主民币的体式由运营机构经管，在施行完成破钞后划转给商户。

具体而言，破钞者购买商户做事时，其预支资金插足加载智能合约的数字东说念主民币钱包。在施行破钞前，预支资金仍然归破钞者统统，破钞者不错通过数字东说念主民币APP检察资金余额和破钞纪录；破钞时，智能合约将依据预设条目自动履行资金划转至商户钱包；破钞者左证购卡公约肯求退卡或刊出做事时，智能合约将保险预支资金准确、高效璧还破钞者个东说念主钱包。

第一财经记者了解到，自2022年“元管家”产物上线以来，已有7家运营机构上线“元管家”做事，并在北京、成皆、青岛等69个城市落地，上线商户61家。

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“简便归并，这种通过数字东说念主民币的预支款，统统权是包摄于破钞者第四色网站是多少，而不是包摄于商家，这与原有的预支金阵势有所不同。蓝本的预支金天然是商家的欠债，但统统权施行上在商家，商家不错解放使用。但数字东说念主民币预支款对商家来说，仅仅一个新的产物和做事，不增多商家的现款流。因此对商家的积极性也有施行的影响。”中国东说念主民大学外舶来品币征询所特约征询员吴志峰对第一财经说。

彰着，数字东说念主民币智能合约预支资金监管抵破钞者更为有意，可保险破钞者正当权益。但关于商户来说，推出预支费产物的缠绵是提前“使用”预支资金，但数字东说念主民币智能合约将未破钞的预支资金存放在破钞者个东说念主钱包，商户莫得赢得这部分“现款流”，这也导致商户接入的积极性并不高。

“伍佰优品健身”闭店激发了世俗蔼然，也让不少商户对“元管家”产物的阻塞愈加具体。

“之前对‘元管家’这个产物的感受停留在表面上，最近我听健身的一又友说到这个事（伍佰优品健身闭店），他偶合办了这个数字东说念主民币产物，也没作念什么，钱很快就璧还来了，认为很惊喜。经过这件事，我阻塞到‘元管家’这个产物对客户的诱骗力，能根除客户购卡胆寒，不错成为咱们发展新会员的利器。曩昔咱们发展会员，他们最牵记的便是预充值以后，找不到我的店了，数字东说念主民币恰好经管了这个痛点。”青岛市傅军造型总司理孙建成对记者说。

业内行家认为，对“元管家”产物，好多东说念主未据说、不知情，或者不知若何使用，这亦然商户接入渐渐的原因之一。施行上，使用元管家产物有助于商户竖立合规计较的形象，也可通过所在政府进行宣传，匡助商户吸援用户。

孙建成暗示，“智金卫士”（数字东说念主民币预支资金监管平台）实在增多了客户做事渠说念。“扩大了宣传，增多了线上售卡渠说念，在数字东说念主民币APP和智金卫士小设施上皆能找到咱们店，未必间地铁APP上也有宣传，对我来说是增多了著明度，对晋升口碑也有克己。而且破钞者通过数字东说念主民币APP不错找到购卡纪录，也增强了破钞者的信任感。”

晋升商家使用能源

预支式破钞是健身房、好意思容机构、餐饮、素质培训等办功绩中常见的破钞阵势，但时时发生的计较者“跑路”事件，给破钞者酿成耗费的同期，也在透支办功绩的信用。

对倒闭风险高的预支费行业实行强有用的资金监管已眉睫之内。《2022年中国健身行业数据证实》泄漏，2022年，寰宇交易健身房倒闭总额约为9751家，倒闭率10.39%，即每10家健身房就有一家倒闭。

对预支资金加载智能合约，数字东说念主民币开辟了预支式破钞资金经管新旅途。现阶段，若何提高计较者使用“元管家”积极性，对诳骗数字东说念主民币智能合约改善预支费市集“跑路”等问题至关遑急。

中国银行征询院征询员郝毅认为，养息商家参与可从两个方面入辖下手：一方面，加大对数字东说念主民币“元管家”产物的宣传力度，晋升商家获客效率，使商家阻塞到使用“元管家”有助于竖立企业合规计较正面形象，这对晋升商家获客智商有积极效率；另一方面，积极开拓基于“元管家”的金融产物，对数字东说念主民币智能合约进行“增信”，在合规前提下，翻新符合预支式计较者的信用贷和其他金融产物，经管传统阵势下用户储值成为商户运营资金的一部分，在“元管家”阵势下必须待核销时才气开释给商家酿成的资金压力，保险商家闲居、合规地计较。

吴志峰也淡薄了肖似的建议。他暗示，金融机构不错为商家提供尽头的金融做事。比如，商家能否将数字东说念主民币预支款当作典质物在银行赢得相应的贷款。“要确保典质贷款比例不成太低，以免镌汰对商家的诱骗力。在此流程中所产生的做事用度也不成太高，这皆会影响商家积极性。”

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杜川

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